銀行試水電(diàn)商(shāng)多(duō)數賠錢賺吆喝(hē)：價格優勢不明顯

　　8月京東、蘇甯等電(diàn)商(shāng)巨頭的價格戰硝煙四起之時，手握重金的銀行業大佬們也沒消停，紛紛跨界做起了網上商(shāng)城，欲在電(diàn)子商(shāng)務(wù)這一市場分(fēn)一杯羹。剛剛起步的銀行電(diàn)子商(shāng)務(wù)在獲得肯定的同時，也引起了外界對于“跨界”的質(zhì)疑。銀行在這條路上到底能(néng)走多(duō)遠(yuǎn)，其前景究竟如何，依然疑慮重重。

　　今年以來，實體(tǐ)經濟消費“疲軟”，但電(diàn)子商(shāng)務(wù)方面卻有(yǒu)着大跨步的增長(cháng)。《2012年(上)中(zhōng)國(guó)電(diàn)子商(shāng)務(wù)市場數據監測報告》的數據顯示，截至今年6月，中(zhōng)國(guó)電(diàn)子商(shāng)務(wù)市場交易額達3.5萬億元，同比增長(cháng)18.6%。數據顯示，上半年，淘寶網的注冊用(yòng)戶數達到4.7億，每天上淘寶購(gòu)物(wù)的人流過億；京東2012上半年業績報告顯示，銷售額同比增長(cháng)超過120%，GMV(交易額)同比增速161%。網上商(shāng)城的經營，打破了門店(diàn)區(qū)域化的限制，節省了門店(diàn)、廣告等運營成本，無營業時間的限制，經營靈活等特點吸引着越來越多(duō)的企業進入。

　　電(diàn)子商(shāng)務(wù)的高增長(cháng)吸引着越來越多(duō)的企業加入，銀行也不例外。目前，中(zhōng)行、建行、工(gōng)行、交行、招行、光大銀行、興業銀行、民(mín)生銀行等多(duō)家銀行都開起了“網店(diàn)”，其産(chǎn)品有(yǒu)的多(duō)達近萬件，種類涵蓋了金融類産(chǎn)品、食品、家電(diàn)、珠寶、化妝品、服裝(zhuāng)鞋帽等領域。經營模式現分(fēn)化，據了解，目前商(shāng)業銀行做普通商(shāng)品電(diàn)商(shāng)主要有(yǒu)兩種模式。一種是為(wèi)自己的客戶，或者某一類客戶提供一個經營的平台，以商(shāng)業銀行自建的積分(fēn)商(shāng)城、信用(yòng)卡商(shāng)城為(wèi)代表。另一種模式是純電(diàn)商(shāng)模式，貨源來自于各方，消費者不局限本行客戶。在今年6月上線(xiàn)的建設銀行電(diàn)子商(shāng)務(wù)金融服務(wù)平台“善融商(shāng)務(wù)”就是這一模式的典型代表。

　　記者浏覽多(duō)家銀行的網店(diàn)，并與傳統電(diàn)商(shāng)對比後發現，部分(fēn)銀行網店(diàn)的商(shāng)品價格大多(duō)與傳統電(diàn)商(shāng)相差不大。雖然銀行進軍電(diàn)商(shāng)勢如破竹，但反響卻一般。到目前為(wèi)止，大多(duō)數銀行可(kě)能(néng)還是在“賠錢賺吆喝(hē)”。記者發現，現在多(duō)數銀行網上商(shāng)城的訪問量不高，購(gòu)買量也較低，很(hěn)多(duō)時下較火的商(shāng)品卻沒有(yǒu)一條評論。而購(gòu)買者在購(gòu)買商(shāng)品後的評價大多(duō)不佳，在發貨速度、退換貨等方面評價較差。

　　國(guó)際金融問題專家趙慶明認為(wèi)，在擁有(yǒu)優質(zhì)客戶這方面，銀行具(jù)有(yǒu)獨特的優勢。如今，大多(duō)數人都在銀行開設有(yǒu)自己的信用(yòng)卡賬戶，而開設這些賬戶的人中(zhōng)不乏高端客戶和中(zhōng)産(chǎn)階級。此外，趙慶明還指出，銀行本身也擁有(yǒu)較為(wèi)先進的計算機網絡技(jì )術。

　　銀行人士指出，銀行開網店(diàn)在付費方式上也占有(yǒu)很(hěn)大的優勢。消費者在淘寶、蘇甯易購(gòu)等平台上購(gòu)物(wù)大多(duō)隻能(néng)一次性付款，消費者在購(gòu)買電(diàn)腦、手機等數碼産(chǎn)品時，往往要承受較大的還款壓力。而大部分(fēn)銀行的網絡商(shāng)城采用(yòng)的是利用(yòng)自家銀行的信用(yòng)卡，采用(yòng)一次性付款、分(fēn)期付款以及信用(yòng)卡積分(fēn)加一次性付款等方式。這能(néng)讓囊中(zhōng)羞澀的消費者提前擁有(yǒu)喜愛的電(diàn)子産(chǎn)品。

　　雖然具(jù)有(yǒu)一定的優勢，但趙慶明指出，傳統電(diàn)商(shāng)經過長(cháng)期的發展壯大已經比較成熟，由于大多(duō)是民(mín)營資本，其機制靈活。而做電(diàn)商(shāng)的銀行規模大，其中(zhōng)不乏國(guó)企，與現有(yǒu)的電(diàn)商(shāng)相比，其機構龐大，管理(lǐ)鏈條長(cháng)，在應對市場變化、創新(xīn)速度等方面不占優勢。雖然采用(yòng)分(fēn)期付款的方式，但業内人士指出，目前多(duō)數銀行在分(fēn)期的同時已經将分(fēn)期付款的手續費、利息平攤到了商(shāng)品價格中(zhōng)，所以多(duō)數産(chǎn)品的價格都要高于市場價格。而跟專業的電(diàn)子商(shāng)務(wù)平台相比，銀行系電(diàn)子商(shāng)城在知名(míng)度、品質(zhì)服務(wù)以及商(shāng)品的選擇性方面都不如傳統電(diàn)商(shāng)。

　　記者查詢發現，面對購(gòu)物(wù)糾紛，大多(duō)數銀行都打出了“免責牌”。如工(gōng)行、招行等網上商(shāng)城明确表示：客戶與商(shāng)戶通過銀行網上商(shāng)城交易時發生諸如商(shāng)品質(zhì)量争議、價格争議、優惠促銷争議等引起的糾紛，均應由客戶與商(shāng)戶雙方協商(shāng)解決。銀行不提供咨詢、投訴服務(wù)，不承擔協調客戶、商(shāng)戶之間争議與糾紛的責任。京東商(shāng)城則表示，其售出物(wù)品除了存在國(guó)家法律所規定的功能(néng)性故障或商(shāng)品質(zhì)量問題，京東方面出現的貨物(wù)損壞、缺件或商(shāng)品描述與網站不符等問題也都可(kě)以退換貨。

　　艾瑞咨詢分(fēn)析師丁佳琪表示，和專業電(diàn)子商(shāng)務(wù)網站相比，銀行的供應鏈管理(lǐ)能(néng)力較弱，用(yòng)戶在發貨速度、退換貨等典型的網購(gòu)體(tǐ)驗會稍差。銀行系電(diàn)商(shāng)不但對客戶的吸引有(yǒu)限，對入駐商(shāng)戶也暫時難以提供水平相當的服務(wù)。

　　不同銀行網店(diàn)的同類商(shāng)品價差較大，而且一般銀行網店(diàn)隻接受自家銀行的部分(fēn)儲蓄卡和信用(yòng)卡付費，因此，建議消費者先查詢比對再做決定。在部分(fēn)銀行網店(diàn)購(gòu)買商(shāng)品可(kě)以用(yòng)積分(fēn)抵換人民(mín)币，抵換積分(fēn)相比直接将積分(fēn)兌換成禮品要劃算，但部分(fēn)銀行的信用(yòng)卡積分(fēn)是有(yǒu)期限的。如果選擇分(fēn)期付款，不同銀行的結算日期不同，消費者要了解清楚、及時還款。随着網絡消費人群的發展壯大，網絡消費市場也成了各界觊觎的“香饽饽”。一向“不差錢”的銀行也開始紛紛涉足這一領域，究竟意欲何為(wèi)？

　　銀行跨界做電(diàn)商(shāng)進行得如火如荼，但争議聲也從未間斷。銀行在電(diàn)子商(shāng)務(wù)這條路上究竟能(néng)走多(duō)遠(yuǎn)？未來是否會有(yǒu)更多(duō)銀行加入？趙慶明說：前景這種東西是很(hěn)難預測的，未來的路究竟能(néng)走多(duō)遠(yuǎn)還需要觀察。但是，在電(diàn)子商(shāng)務(wù)這一塊，銀行的優勢并不明顯。要想做下去，改善激勵機制和靈活性，提高對市場的敏銳性是毋庸置疑的。李安(ān)渝說：電(diàn)子商(shāng)務(wù)企業實際上是個信息的聚集地。銀行并沒有(yǒu)處理(lǐ)那些信息的能(néng)力，并未掌握電(diàn)子商(shāng)務(wù)裏面最核心的東西。所以銀行開電(diàn)子商(shāng)務(wù)，能(néng)對它的主營業務(wù)有(yǒu)一些輔助作(zuò)用(yòng)，但是不可(kě)能(néng)做成一個電(diàn)子商(shāng)務(wù)裏面的領袖。而陳樹軍則說：商(shāng)業銀行介入電(diàn)商(shāng)領域，如果專業地做，是能(néng)做好的。從客戶經營和創造中(zhōng)間業務(wù)收入角度來看，對商(shāng)業銀行發展有(yǒu)利且合規的市場機遇大家都會去抓，做好了就是多(duō)了一個盈利的渠道和來源，當然，經營不好也可(kě)能(néng)是個負擔。