互聯網金融何去何從？總有(yǒu)一些企業在堅守

在互聯網金融市場，短視的公(gōng)司都以逐利為(wèi)目的，卻很(hěn)少有(yǒu)像銀客網這樣，不做海量投放硬廣，不追求規模大小(xiǎo)，敢于每筆(bǐ)交易都對應真實優質(zhì)的資産(chǎn)。

2015年年底的互聯網金融市場，相繼傳出e租寶被查、大大集團面臨關門……看上去，這個冬天，互聯網金融市場，尤其P2P領域，風聲鶴唳。實際上，國(guó)家政策對于互聯網金融的支持依然給力。

在上周剛剛結束的第二屆世界互聯網大會上，互聯網金融論壇被放到第一天下午舉行。該論壇吸引了來自央行、學(xué)界、企業界多(duō)位知名(míng)人士探讨互聯網金融的創新(xīn)與發展。

2015年，從《政府工(gōng)作(zuò)報告》到《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《中(zhōng)共中(zhōng)央關于制定國(guó)民(mín)經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》，一系列關于互聯網金融的密集政策都釋放出兩個明顯的信号：

一是在“互聯網+”與“大衆創業萬衆創新(xīn)”的大政策下，政府鼓勵互聯網金融行業發展；二是政府對互聯網金融行業加強監管，規範行業發展。

在此政策引導下，進入互聯網金融的企業可(kě)謂前仆後繼：每月每天都有(yǒu)很(hěn)多(duō)新(xīn)的互聯網金融公(gōng)司誕生，但出現問題、跑路的公(gōng)司也層出不窮。然而，樓市不景氣、股票裏掙不着錢，許多(duō)投資者仍然願意将理(lǐ)财的目光投向各大互聯網金融平台。

銀客網靠九重安(ān)全保障走得穩健踏實

好在，越是在這樣的市場環境下，越是有(yǒu)不少互聯網理(lǐ)财平台，從技(jì )術、支付、項目、隐私、收益等方面，全方位力保投資者的資金安(ān)全。

成立兩年的銀客網就是這樣一家互聯網金融平台。該網站注冊資本1億元，于2013年12月正式上線(xiàn)，創始人及核心管理(lǐ)團隊由來自騰訊、阿裏巴巴、平安(ān)銀行、京東金融等知名(míng)互聯網企業和金融機構，這使得銀客網在技(jì )術研發、金融産(chǎn)品、風險控制等方面具(jù)備極強優勢。

銀客網在上線(xiàn)前的2013年9月，就獲得一輪2300萬元天使投資；2014年10月，又(yòu)獲千萬美元A輪融資；今年6月12日，再獲上市集團昆侖萬維2000萬美元的B輪融資。

發展兩年來，銀客網的業績也有(yǒu)目共睹。今年9月，注冊用(yòng)戶突破60萬人，今年11月交易額突破40億元。

銀客網是如何在技(jì )術研發、風險控制等方面施力，取得如此佳績的？

在銀客網總裁林恩民(mín)看來，風險控制是金融的根本，風險防範是平台的核心。他(tā)介紹，今年6月銀客網B輪融資2000萬美元之後，銀客網把融資資金主要投向平台風控，進一步加強風控體(tǐ)系建設。這與一些平台加強推廣、銷售等做法截然不同。

總結起來，銀客網竟然在安(ān)全方面有(yǒu)九重保障，為(wèi)投資者的錢包“加鎖”，讓投資者放心。

首先，銀客網建立了“銀客網安(ān)全神盾家族”，該家族成員包括中(zhōng)國(guó)金融認證中(zhōng)心、融資性擔保公(gōng)司、小(xiǎo)額貸款公(gōng)司、具(jù)有(yǒu)專業監管能(néng)力的倉儲公(gōng)司、第三方資金托管方彙付天下、技(jì )術安(ān)全“加速樂”系統、律師事務(wù)所、加密系統等。

其次，銀客網為(wèi)保護用(yòng)戶的投資權益，資金通過彙付天下進行第三方資金托管，實現了平台與資金真正隔離，确保投融資交易真實和投資人資金安(ān)全。彙付天下為(wèi)中(zhōng)國(guó)首批獲得中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行頒發的《支付業務(wù)許可(kě)證》的第三方支付技(jì )術公(gōng)司。

銀客網還要求，平台上所有(yǒu)合作(zuò)金融機構必須持有(yǒu)監管部門頒發的金融業務(wù)經營許可(kě)證，由金融主管部門進行監督和審查。

最重要的是，在銀客網上線(xiàn)的每個項目、每個理(lǐ)财産(chǎn)品都需要經過三重審核機制和五步風控流程。

即銀客網所有(yǒu)上線(xiàn)理(lǐ)财産(chǎn)品，均經過合作(zuò)機構初審，再由銀客網風控部門以實地盡職調查形式複審，最終由銀客網貸款審查委員會終審。

五步風控流程則包括多(duō)層信用(yòng)審查、還款能(néng)力審查、保障措施審核、雙重本息保障，以及實地盡職調查這五個步驟。

此外，銀客網還在用(yòng)戶隐私、收益和風控保證金方面，為(wèi)資金安(ān)全再添幾重保障：

銀客網設定了嚴格的内部信息安(ān)全管理(lǐ)制度和安(ān)全系統，以防止未經授權獲取客戶信息行為(wèi)的發生。因合作(zuò)必要而委托的第三方，在得到銀客網許可(kě)獲取客戶個人信息時，都被要求嚴格履行保密義務(wù)。

銀客網的理(lǐ)财資金直接投向信用(yòng)良好，且還款能(néng)力較強的中(zhōng)小(xiǎo)微企業或個人，并由合作(zuò)保障方為(wèi)本金及收益提供保障和監管。

風控保證金是擔保機構或核心企業依照其擔保的債權總金額，按一定比例繳納的保證金。資金由第三方機構進行監管。在融資方及擔保方未能(néng)及時履行債務(wù)償還義務(wù)的情況下，銀客網将啓用(yòng)風控保證金進行代償，為(wèi)投資者的資金安(ān)全再添一重保障。

最後在法律層面，銀客網還特别強調，投資人及借款人雙方民(mín)間借貸的合法性為(wèi)明确合法；投資人在銀客網獲得的出借理(lǐ)财收益也明确為(wèi)合法收益，受到法律保護。

由此真能(néng)看出低調的銀客網對資金安(ān)全的用(yòng)心。

投資者獲得了收益 實業者獲得了信心

正是令人信賴的九重安(ān)全保障，銀客網吸引了不少投資者用(yòng)戶，幫助了不少借款方，更留下了許多(duō)用(yòng)戶。

喜歡接觸新(xīn)事物(wù)的四川成都“80後”用(yòng)戶黃先生，就是頗為(wèi)典型的一位投資者。他(tā)早在2013年12月，就通過朋友的推薦，随後自己搜索進一步了解銀客網，開始一步步地密切關注銀客網的成長(cháng)，并在綜合考慮平台的各個指标之後，多(duō)次參與“标的”投資。

最初，黃先生僅把自己投資總資産(chǎn)的20%投到銀客網上，自己還分(fēn)散投資了十幾個平台。然而，當他(tā)從技(jì )術、支付、項目、隐私、收益等方面的全面考量之後，最終選擇一直跟随銀客網并投入大量資金進行投資。

作(zuò)為(wèi)平台上一個投資者，他(tā)對銀客網上九重保障的每一步都如數家珍，尤其他(tā)對銀客網至今保持着“零壞賬”記錄，頗為(wèi)欽佩。

而在借款端，銀客網真正幫助那些有(yǒu)夢想的人離夢想更近。

“當資金到賬的時候，感覺太神奇了，怎麽都不敢相信。”範存海在電(diàn)話那頭回憶起自己和銀客網的故事，也回想着自己和愛人的一路打拼。

今年39歲的範存海是典型的山(shān)東漢子，做事認真、為(wèi)人豪爽、重信譽、重情誼。1994年，他(tā)初入家具(jù)行業時還是個毛頭小(xiǎo)夥。一晃20餘年，從家鄉小(xiǎo)鎮到落腳濱州，再到淄博7000多(duō)平方米的家具(jù)獨立店(diàn)，數次搬家、數次擴店(diàn)……範存海從一名(míng)家具(jù)組裝(zhuāng)工(gōng)，成為(wèi)如今淄博佛海商(shāng)貿有(yǒu)限公(gōng)司的老總。

2007年，在妻子的鼓勵下，他(tā)決心将家具(jù)店(diàn)遷往淄博，希望在更大的城市代理(lǐ)一線(xiàn)品牌。最初幾年還算順利，到了2012年面臨新(xīn)店(diàn)擴張時，遇到了資金壓力。

當年10月，範存海費盡周折向當地銀行申請到100萬貸款，并在第二年9月還清，但當他(tā)向銀行提出續貸時遠(yuǎn)沒有(yǒu)第一次的運氣，即使提交了各種資質(zhì)證明，最終還是石沉大海。

2013年底，經朋友介紹，他(tā)知道了剛上線(xiàn)不久的銀客網。那時，他(tā)對互聯網金融、網上借款等概念一無所知，向銀客網提出借款需求也隻是抱着試一試的心态。但出乎他(tā)意料的是，沒過幾天，銀客網下戶調查員就從北京趕到了淄博。

銀客網的入戶調查結果顯示，範存海有(yǒu)着豐富的家具(jù)銷售管理(lǐ)經驗，發展意識超前。同時，公(gōng)司經濟效益良好，銀行資金流量較大，償債能(néng)力較強，并願意提供房産(chǎn)、庫存等作(zuò)為(wèi)質(zhì)押物(wù)。經過對範存海還款能(néng)力和還款意願的全面調查後，銀客網同意了他(tā)的借款申請，為(wèi)淄博佛海商(shāng)貿有(yǒu)限公(gōng)司融資500萬元。而範存海對償還這筆(bǐ)融資也充滿信心。

魚龍混雜中(zhōng)靠穩取勝

互聯網金融是個競争激烈的行業，在這個市場中(zhōng)，短視的公(gōng)司都會以逐利為(wèi)目的，它們或以高到離譜的收益吸引“無知”的百姓們，或以“口碑相傳”的方式增加用(yòng)戶規模，都喜好盲目追捧投資額度，讓平台越大越好。

卻很(hěn)少有(yǒu)像銀客網這樣不做海量投放硬廣，不追求規模大小(xiǎo)，而是踏踏實實做企業、做業務(wù)、關注用(yòng)戶資産(chǎn)安(ān)全，敢于每筆(bǐ)交易都對應真實優質(zhì)的資産(chǎn)。

顯然，隻有(yǒu)像銀客網這樣的公(gōng)司才能(néng)在這個市場走得更遠(yuǎn)，走到最後。讓我們在今天祝福銀客網兩周歲的同時，再預祝它十周歲、二十周歲生日快樂…….